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一线上海地区银行业利用多项针对性服务解决中小企业融资难

发布时间:2020-03-26 17:53:29 阅读: 来源:垃圾架厂家

《一线》作者 张琴

5月30日,在于上海市银行同业公会举办的上海银行业新闻通气会上,多家银行就如何助力上海建成国际金融中心、科创中心,如何做好普惠金融、服务小微企业进行了经验分享。

邮储银行上海分行党委书记、行长敬宗泉披露了一组数据,截至2018年初,该分行通过贷款、同业、债券等多种融资模式,累计向上海投资逾3000亿元。

他表示,近年来,邮储银行与宝武集团、东方航空、中铁投资、光明集团、均瑶集团等知名大型企业建立战略合作伙伴关系。

在助力中小企业发展发面,其表示,为弥补郊区中小企业信贷服务的空白,邮储银行分行大力推进“小企业特色支行”建设,在城乡结合部、近郊地区重点布局,已建成10家总行级“小企业特色支行”,服务行业涵盖互联网金融、机械工程、都市农业、绿色化工、专精特新等多个领域。

敬宗泉还透露,近年来,邮储银行将小微金融服务的重点放在“科技金融”,初步实现了以科技金融、双创金融为主线的小企业金融发展特色,陆续推出了“科技履约贷”、“新三板贷”等特色金融产品。

目前邮储银行分行科技型小企业客户占比已超过三分之一。

而上海农商行方面,上海农商行行长徐立表示,上海农商行参与设立了“上海市中小微企业政策性融资担保基金”,重点支持获得国家创新基金、上海市创新基金和市科委认定的创新型企业和小巨人企业。

同时,随着张江国家自主创新示范区被列为首批投贷联动试点地区,上海农商行积极争取拓展投贷联动业务。

他举例称,如上海某医疗系统有限公司是上海农商行张江科技支行客户,主营靶向肿瘤介入医疗器械的研发、生产和销售,公司实际控制人是该行业带头人。根据投贷联动模式,上海农商行给予公司较低成本的中期流动资金支持,助其持续技术升级并实现量产;同时签订与授信金额及期限相匹配的认股期权协议,并积极为公司提供综合金融服务。目前公司发展情况发展良好,估值较协议签订时已上升50%。

在小微金融服务方面,徐立还透露,2017年末,上海农商行国标小微企业贷款余额近1300亿元,比年初增加近150亿元,增幅达到13%,贷款户数超过1万户,在上海市全部中外资法人银行中,普惠金融贷款余额位列第一,国标小微企业贷款余额占比接近四成。在严控风险的同时,贷款通过率达到98%以上。

而交通银行方面为解决中小企业融资难的问题,采取的方式是在2016年中标上海市双创基金托管银行的基础上,持续加大与各级政府、担保公司合作力度,并针对优质小微科创企业推出专属产品,优化客户准入标准和信贷审批流程,切实满足科创型小微客群需求。

近年来,交通银行上海市分行逐步形成了“政府+银行+担保+创投”多方联动的“张江高科模式”、“漕河泾模式”、“杨浦科创模式”、“松江模式”等小微科创融资平台,建立风险容忍机制和组合担保模式,以解决科创型中小企业融资难问题。

外资行如渣打银行在做好普惠金融、服务小微企业也做了相关分享。

渣打银行上海市分行代理行长翟燕群表示,渣打银行在服务小微企业方面有三个特点:

首先是对于企业的门槛要求较低:工信部颁布的小企业标准为1000万元年销售额以下的企业,而渣打银行利用全球相关业务的经验,开发了一套独特的打分卡体系,以科学、系统、全面的评估企业的信贷风险令渣打银行可以下探到年销售350万元人民币的小微企业。

第二个特点是贷款无需抵押:许多中小企业的贷款难主要体现在无法提供合适的抵押物,对于这样的轻资产企业,渣打银行会综合考察企业的商业模式、所处行业的发展情况、已有合同订单,企业领导人的能力等等,通过综合打分为企业授信,并为中小企业提供无抵押的贷款,解决了小微企业的融资难题。

第三个特点是与时俱进的管理机制。随着国家经济驱动更多转型向内需消费拉动,小微企业在现代服务业领域的涌现呈现快速多元的繁荣面貌,渣打银行利用创新的授信模型结合大数据技术,为现代服务业的中小企业提供金融支持。

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